第一条  为维护渭南市银行业合理有序、公平竞争的市场环境和经营秩序，建立和完善自我约束机制，加强自律管理和相互监督，共同抵制行业内不正当竞争行为，?；ね岛戏ㄈㄒ?，促进渭南市银行业合规文化建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规，依据《渭南市银行业协会章程》，经渭南市银行业协会会员单位共同协商，制定本公约。

    第二条  严格执行国家有关法律、法规和规章，遵循协会制定的行业公约、质量标准、技术规范、服务标准等行规行约，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务活动，不得损害国家利益、客户利益和行业利益，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。

    第三条  完善公司治理和内部控制机制，建立健全以资本金管理为核心的约束机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险控制能力。针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范规避措施，健全和完善内部规章制度和管理程序，提高依法合规经营水平。

第四条  严格执行中国人民银行有关账户和现金管理的各项规定。不以任何手段强制客户和不符合条件的客户开立银行账户；严禁违反规定支取现金，不以放松现金管理为条件争夺客户，不违规支付大额现金、不纵容客户利用银行卡违规套取现金，不向未经人民银行批准备案的非基本帐户单位提供现金，不帮助客户为了逃废其他会员单位债务而转移资金等。

第五条  办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策以及存款种类、期限、支付方式、计息办法等有关规定，维护良好的金融市场环境。

（一）不得采取存款“贴水”、高套利率档次或套用同业间利率、定期存款按季付息、提前支取享受原利率、虚增存款记息积数及其他变相提高存款利率等不正当手段吸收存款。

    （二） 不得承诺向客户、单位存款经办人或关系人提供政策许可范围之外的利益；不得向客户、单位存款经办人或关系人支付正常利息以外，再支付任何名义的吸储费、协储费、咨询费、手续费等不当费用；不得以任何名目向客户、单位存款经办人或关系人馈赠物品和现金、报销费用等。

（三）不得违法将单位对公存款和私营企业生产经营性资金转为个人存款。

    （四）严格按规定统计存款数据，不得以任何手段虚增、虚减存款，不得将代收款项划入存款科目；不得以压低、豁免手续费等不正当手段开展存款竞争，不得随意降低或提高代收、代付业务的手续费标准等。

    （五）在营业场所公开明示本行经营的存款种类、期限、利率和计息方法；不得开展片面夸大产品收益性的宣传；不得侵犯客户的私人资产保密权，不得侵犯客户公平交易权和风险知情权。

    第六条  办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。

    （一）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务。

    （二）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中；除国家政策规定范围外，不得向无贷款卡或无效贷款卡的客户发放贷款和其他信用支持。

    （三）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；严格执行贷款审批程序，认真履行尽职调查义务，不得向关系客户发放信用贷款，发放担保贷款的条件要一视同仁，不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款。

    （四）不得以发放贷款为条件，要求客户转移基本帐户；不得强迫客户将贷款转作存款；不得从客户贷款本金中收取利息保证金。

    （五）不得采取随意或有意缩短贷款期限、扩大加罚息范围等形式，不得变相提高利率；不得向客户收取利息以外不合规定的费用。

    （六）加强票据业务管理，规范票据业务操作，严禁承兑和贴现不具有或不能确定真实贸易背景的商业汇票，严禁发放贷款作为票据业务保证金。

    第七条  严格遵守结算纪律，办理支付结算业务时，会员单位应做到：

    （一）严格按照支付结算办法及会计核算手续处理各项支付结算业务，按照正常的支付渠道办理资金清算。

    （二）备有各类支付结算方式的一般使用说明，供客户索取。

    （三）对涉及其他会员单位的票据及时办理解付业务，不得违规、无理、故意压单压票等。

    （四）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料。

（五）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确?？突ё式鸢踩头奖憧突Р檠?。

    第八条  办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务，以及携带证业务服务等；规范信用证业务，严禁开具无真实贸易背景融资类进口信用证。

    第九条  严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定，制定科学的银行卡业务财务管理制度，规范收费标准，防范支付风险，严格成本核算。在银行卡业务规定中不得有同业内排斥性条款；在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款；在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。

    第十条  遵循合理、公开、诚信和质价相等的原则开展中间业务，按规定确定收费项目；严格按照政府指导价格实施服务收费，对执行市场调节价的服务项目应公平合理收费。

    （一）严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外公示。

    （二）针对不同客户实行的差异化定价策略，其浮动范围应符合国家有关规定。

    （三）不得以损害自身利益或同业利益获得客户。

    （四）不得以减免或承担相关费用为条件进行不正当竞争。

    第十一条  在开展电子银行业务时，应制定措施保障业务的安全性；应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施；应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报出现的问题。

    第十二条  积极开展行业协作，实行信息资源共享。建立定期的高层联席会议制度、非核心商业秘密的信息互通制度、基层机构网点设置互惠互利制度、公共服务产品价格协调制度、联合制裁不良客户制度、协商抵制侵害行业共同利益制度、科技开发与应用的协作攻关、有偿转让制度及有关业务行业内部通报制度等，在竞争中加强合作，实现共赢。

    在政策允许范围内，会员单位之间办理查询、转账结算等业务应给予支持配合，相互提供帮助，保证在规定、合理的时间内及时办理，不得有意拖延、积压。

    会员单位应积极参与银团贷款、转让贷款及票据转让等业务合作，以分散信贷风险，提高经营效益；会员单位应在开立信用证、缴纳保证金、保函业务等方面积极进行合作。

    第十三条  不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围，从事经营活动。按照规定应报批、报备后方可实施的业务，应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时，应当严格遵守各项监管规定，不得采取违法、违规行为，不得损害客户或第三方利益。

    第十四条  依据国家有关法律、法规，加强协调配合，联合维护金融债权，防范金融风险。及时通报有关企业的情况，共建同享风险信息资源；统一维权行动，对逃债、无故拖欠银行利息的企业，共同实施包括信贷、结算及其他中间业务方面的联合制裁或通过协商制订的统一制裁措施，有效打击企业和个人逃废债务等一切损害会员单位利益的行为，自觉维护国家和银行业合法、正当的权益；积极开展反洗钱工作。

    第十五条  遵守商业道德和市场规则，遵循公平竞争原则，维护正常的市场经营秩序。

    （一）不得以任何形式贬低、诋毁其他会员单位。

    （二）不得窃取其他会员单位的商业机密。

    （三）未经同意，不得披露、使用其他会员单位的商业机密。

    （四）不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争。

    （五）不得以不正当手段，谋求在同业或区域中的垄断地位或竞争优势。

    （六）不得以诋毁其他会员单位的商业声誉、泄露其商业秘密等不正当手段争揽业务。

    （七）不得不计成本、违规简化业务办理程序争揽客户。

    （八）不得向其他会员单位的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。

    第十六条  在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。

    （一）及时、准确、充分地披露年度报告等重要事项信息，真实反映利润及资产负债状况。

    （二）在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险。

（三）不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或歧异的宣传。

（四）不得采用捏造、散布虚假信息，或在业务、产品广告及各类宣传中发布不真实内容等不正当竞争手段，排挤、贬低和诋毁其他会员单位的产品和服务。

（五）不得以宣传业务的名义，不得滥用市场优势地位或其他特殊资源，片面夸耀自身的优势，贬损其他会员单位的信誉，损害同业的形象和利益。

    第十七条  为社会公众提供优质、便捷、高效的银行服务，提高银行服务的社会公信力。树立诚信为本的观念和良好的职业道德，规范、有序提供服务。公开、公平、合理开展收费；平等、诚实、守信对待客户。

    第十八条  牢固树立人本观念，加强员工思想道德建设和行为规范教育，实施全面、民主、科学的以人为本管理，注重员工培训，建设学习型银行，提高员工队伍的综合素质。

    （一）加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平。

    （二）加强从业人员职业道德行为规范教育，强化廉洁自律，倡导无私奉献和克己奉公。

    （三）培育尊重、关心、友爱的企业文化，不断增强员工的创造活力。

    （四）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。

    第十九条  严格遵守党纪、政纪和廉洁执业有关规定，加大反腐倡廉的工作力度。坚持标本兼治，完善防范措施，突出工作重点，实行综合治理，坚决打击和防范不正当交易、商业贿赂、以权谋私、贪污受贿等不法行为，强化廉洁自律。建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，建立防范案件风险的长效机制。

    第二十条  增强全局观念和协作意识，扩大交流，共同发展，展示银行业的风采，营造爱国爱行、诚实守信、遵纪守法、诚仪友爱、充满活力、安定有序、和谐相处的内部创建氛围。

    第二十一条  会员单位对客户提供的各项资料负有保密责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。

    第二十二条  协会自律工作委员会是行业自律管理的组织执行机构，负责行业自律公约、协调规则的制定、修改及解释，检查、考核、评估会员单位执行自律公约及各项协调规则的履行情况。

    协会自律工作委员会下设办公室，办公室设在协会综合业务部，具体负责行业自律监督的日常工作。

    会员单位应明确相关职能部门作为协会自律管理的联络部门，指定专人配合协会的工作并参加协会组织的各项活动。

    第二十三条  加强对会员单位自律公约执行情况的督促与检查。各会员单位有责任和义务督促分支机构及全体员工按照本公约的约定加强自我约束，实现自我管理，将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围，确保各项自律措施的落实。

    第二十四条  建立行业违约违规行为检查及处?；?，督促会员单位严格执行政策法规和同业公约?；嵩钡ノ挥幸逦穸怨嫉闹葱星榭鼋邢嗷ゼ喽?，发现问题应及时以书面形式向协会反映；经调查核实，协会有权对违反公约的会员单位采取自律性处罚措施；严重违反国家有关金融法律、法规的，协会依照相关规定向监管部门报告，并建议监管部门给予相应的处罚。

    第二十五条  会员单位对协会自律工作委员会的处罚决定产生异议的，有权按照一定程序，提请协会理事会或监管部门进行复议；协会理事会或监管部门作出的复议结论，会员单位必须无条件执行。

    第二十六条  建立和完善行业公平交易调解、仲裁机制，维护会员单位的合法权益和自律公约的严肃性?；嵩钡ノ恢浞⑸滴裾?、纠纷时，当事双方应本着互谅互让，友好协商的原则妥善解决；双方协商不能解决的，可提请协会自律工作委员会进行调解、裁决；协会作出的处理决定，会员单位必须严格执行；协会协调无效时，会员单位可通过法律程序处理争议。

    第二十七条  建立和完善自律报告和投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的举报、投诉?；嵩钡ノ挥ι枇⒖突Х裢端叩缁?，并在各个营业网点设立意见箱（簿），在承诺的时间内对客户投诉做出答复。协会自律工作委员会充分发挥会员单位的投诉处理机制的作用，建立陕西省银行业重要协调事项报告及协调机制，接受会员单位与社会的投诉与监督。

第二十八条  对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分。    

第二十九条  各会员单位可依据本公约，制定具体的实施细则，并组织、指导、监督辖属分支机构贯彻执行，保证本公约的有效实施。

第三十条   本公约由渭南市银行业协会负责解释

第三十一条  本公约经渭南银行业协会会员大会审议通过，并报渭南银监分局备案后生效实施