今年，银保监会开展的“内控合规管理建设年”活动，是对2017年以来的“乱象整治”工作成效的巩固与提升，是普遍化的强内控、促合规与暂时性的补短板、除顽疾相结合，对内控合规管理中存在的薄弱领域精准发力，为银行业稳健发展提供管常管长的坚实保障[ 凌敢：中国银保监会银行机构检查局局长，《强化内控合规管理建设 夯实银行业高质量发展根基》]。
习近平总书记在关于“金融安全”系列重要讲话中提到：“对国家而言，金融安全关系着经济社会发展大局；对个人而言，金融安全关系着老百姓的‘钱袋子’,维护金融安全,根本目的是要让金融服务好实体经济。要维护金融安全，就要强化内控，补齐短板、明确规矩?！盵 新华社：维护金融安全关系全局——落实习近平总书记金融安全重要讲话精神系列述评之一
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笔者认为：邮储银行渭南市分行以银保监会开展的“内控合规管理建设年”活动为契机，始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为统领，建立健全各项规章制度、强化全员合规意识教育、加强履职检查、提升管理水平，着力构筑全面风险管理体系。
一、落实责任担当，夯实内控合规体系建设
2021年“内控合规管理建设年”的活动目的在于集中精力补齐内控合规机制明显短板，健全内控体系、提升内控效能、牢固树立合规意识、厚植合规文化，为构筑新发展格局提供有力金融支持[ 凌敢：中国银保监会银行机构检查局局长，《强化内控合规管理建设 夯实银行业高质量发展根基》]。邮储银行渭南市分行积极落实管理要求：
一是不断优化内部控制管理模式。一方面，在市分行层面推动扁平化管理，成立“资产负债管理委员会、授信审议委员会、消费者权益?；の被?、员工违规行为审理委员会、风险与内控委员会”等多个组织架构，并依据不同架构职责，及时组织召开会议,解决管理过程中发现的各类风险问题，按照各项规章制度要求,全面进行风险情况报告、洗钱风险识别报告、资产风险分类分析报告等，全面识别、计量、评估、监测、报告和控制或缓释各类风险；另一方面，在不同的组织架构下垂直成立以支行领导班子为组长的领导小组，聚焦支行经营管理工作中的难点和风险点，进行分析讨论提出改进举措，努力实现风险管理工作纵向到底。将扁平化管理与垂直管理相结合，形成网格化管理局面，不断建立健全内部控制管理体系。
二是发挥风险经理“二道防线”再监督作用。在总行及省分行的推动下，我行建立了风险经理队伍，率先在全省实现风险经理派驻工作全覆盖，通过周培训、月现场例会，邀请省分行反洗钱中心内训师、市分行三农金融事业部、信用卡部骨干开展专项检查要点培训，开展信用卡不良资产交互检查，不断提升风险经理专业能力，切实发挥风险经理“二道防线”再监督作用，完善内控合规体系，确保内控合规工作上下制衡、近距离监督全面实现。
三是履行案防承诺践诺职责。市分行行长与分管行领导、各支行、各部室层层签署“案件防控目标责任书”，与机关人员签订“市分行机关安全生产责任书”，与新入职员工、工作调动员工签订“合规承诺书”，进一步夯实了案防责任。
四是强化内控管理整改问责机制。强化责任追究，落实双线问责机制，加强对“三项清单（问题清单、整改清单、问责清单）”的管理，扎实开展问题整改，严肃追责问责，增大违规成本。
邮储银行渭南市分行将内控合规内化于心，切实践行从“要我合规”向“我要合规”的转变，进一步提升全面风险管理工作质效。
二、普及合规知识，强化内控合规文化建设
全行员工作为内部控制的重要要素，若缺乏良好的职业操守、缺乏诚实守信的经营管理理念、不具备专业的岗位胜任力，会导致内部控制体系流于形式，内部控制成效也一定会大打折扣。邮储银行将风险合规意识融入到企业文化中，提出“审慎合规是行稳之道，驾驭风险是致远之路[ 中国邮政储蓄银行企业文化手册（2020年版）]”的风险理念。
一是积极探索“员工画像”风险预警模式。为推进完善全面、全程、全员的风险管理体系建设，准确掌握全行员工的风险等级状况，由法律与合规部牵头，在全行建立“员工画像”机制，支行（部门）领导、派驻风险经理（部室联络员）围绕“工作作风、廉洁纪律、生活纪律、群众纪律及其它”等方面对中高风险人员进行轮廓“画像”，结合近年来员工个人违规违纪问责情况校正“画像”，引导全体从业人员坚守合规底线，努力提升全行整体风险内控管理水平，促进各项业务稳健运行。
二是不断强化全面风险管理工作。为推动风险合规意识深入人心，由风险管理部牵头：（1）进一步规范全面风险管理报告制度，使报告涵盖分行各项业务及所有后台支撑环节，充分发挥风险联络员及风险经理中台风险管理作用；（2）为认真贯彻落实“适度风险、适度回报、稳健经营”的总体风险偏好，及时制定风险政策与风险限额方案，持续优化全面风险管理体系建设，推动各类风险管理工作的传导落实，提升风险管理质效；（3）根据市分行下发的机构风险评价办法，对支行进行风险管理评价，特别是对风险等级划分为高风险的支行，聚焦关键风险问题和重点薄弱环节，有针对性地开展风险治理，不断优化风险应对措施，有效提升机构风险评价结果；（4）强化授信政策对业务发展的指挥棒作用，制定符合地域经济和发展特点的区域授信政策，切实服务全行授信业务发展及信用风险防控。
三是扎实推进员工日常行为排查。为进一步加强员工行为管理，及时排查、化解风险隐患，由人力资源部牵头，组织开展全市员工日常行为排查工作，及时下发排查任务，明确操作流程、排查内容及排查方式，采取“背对背”排查、现场家访、视频家访抽查等线上线下结合的模式，利用行为排查系统在全行进行全面排查，及时掌握和分析员工的思想动态，前移防范关口，做到一级抓一级，层层抓落实。
四是认真开展条线员工专项检查。为扎实配合员工异常预警数据核查，由各业务条线牵头，组织开展员工信用卡套现排查、员工兼职保险中介活动排查、员工行为管理专项排查、员工疑似第三方POS套现排查，结合风险异常数据，以问题为导向，查找员工行为日常排查工作中的薄弱环节和不足之处，提高风险防控能力，提升员工合规意识，夯实案防管理工作基础。
五是持续做好风险合规警示教育。一方面深入开展银行法律法规、行内合规制度、员工行为管理等风险警示教育培训，通过开展系统性、针对性、专业性、实用性和多样性的风险教育培训工作，营造合规发展的企业文化；另一方面按季度召开警示教育会，实名通报行内违规违纪行为，用“身边人身边事”警示广大员工，以案为鉴、以案促改，有效遏制各类风险隐患，促使全行上下增强防范意识和能力，确保内外部的风险管理制度得到有效落实。
邮储银行渭南市分行通过不断提升员工的风险责任意识，按照“不敢违规”“不能违规”“不想违规”案防工作机制要求，纵深开展各项合规活动，培育和形成了“人人主动合规，事事处理合规”的内控文化。
三、履行社会责任，强化消费者权益?；?br />
为巩固2020年开展的“三强化”和“内控合规提质增效”活动成效，结合内外部新形势、新要求，维护消费者合法权益、提升金融消费者对实体银行的信心，坚持把消费者权益?；すぷ饔胍滴穹⒄狗旁谕徽铰愿叨绕胪凡⒔?，采取多种方式切实推动消费者权益?；すぷ鞯纳钊?、有序开展，履行社会责任，进一步提升内控合规管理能力。
一是夯实洗钱风险基础管理。印发反洗钱工作基本规定实施细则，根据监管部门和上级行要求，结合我行机构改革后部门职能的变化对反洗钱相关工作进行规定与明确；及时召开反洗钱工作培训会议，就目前反洗钱面临的严峻形势，强化员工反洗钱合规意识，提高工作技能，及时通报全市反洗钱系统运用情况，下发风险提示，普及防范洗钱犯罪法律知识，持续推动提升邮政金融反洗钱工作水平；按季召开反洗钱领导小组会议，明确各支行、各部门工作职责，切实加强条线反洗钱履职检查和指导，充分发挥条线反洗钱管理作用，做好全行反洗钱管理工作。
二是持续提升消费者权益?；に??；橹埂?.15消费者权益?；そ逃堋?、普及“金融知识万里行”、普及“守住‘钱袋子’”等活动，进一步加强金融消费者权益?；?；认真贯彻监管机构及上级行消费者权益?；すぷ飨喙匾?，开展侵害消费者权益问题自查工作，对自查发现问题立查立改，提升辖内银行机构消费者权益?；すぷ魉?，营造公平公正的金融市场秩序。
站在“十四五”时期，邮储银行立足新发展阶段，强化科技赋能、风控护行，奋力开创高质量发展新局面[ 中国邮政储蓄银行“十四五”规划纲要]；站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇，邮储银行将：
完善内控合规机制，强化科技风控护行；
健全风控人才队伍，积极练就过硬本领；
不忘金融强国初心，牢记爱国奋斗使命；
勇于担当时代重任，共创和谐金融环境。
建体系、强文化、护权益，金融机构要将加强风险管理与内部管控作为提升竞争力的主要手段，加强全面风控赋能，守住不发生系统性金融风险的底线，让金融更好的为实体经济服务！
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