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    【西安银行渭南分行】合规就是效益,也是生产力 -------基于银行业金融机构内控合规建设的思考
    发布:渭南市银行业协会【官方网站】  发稿日期:2021-11-02 10:06:37
           前言:合规经营是银行生存与发展的根基,合规管理是银行稳健运行的基本保障,也是防范金融案件的基本前提。全面强化合规内控管理是有效规范操作行为、遏制违规违法案件、防范各类金融风险、实现银行各项经营目标的必要条件。对银行业金融机构来讲,可以说,合规就是效益,也是生产力。下面结合银行业金融机构近年来合规经营现状、本行内控合规工作实践、内控合规的路径选择三个维度进行阐释,探讨新形势下银行业内控合规的重要性。
           一、银行业金融机构合规经营的现状
          建国以来,我国银行业取得了历史性的辉煌成就,在资产规模、资本实力、盈利水平等方面达到了全球银行业的前列。但与国际先进银行相比,我国现代化的银行治理和合规管理能力尚有一定程度的差距,在新的形势下,银行业发展面临的风险管控压力越来越大,内控合规面临的新问题、新挑战越来越多,银行业违规经营的问题依然屡罚不减。
           2021年5月,银保监会通报了全国2020年的行政处罚情况。通报显示,2020年银保监会全系统共作出6581件行政处罚决定,处罚银行保险机构3178家次,覆盖主要机构类型,处罚责任人员4554人次,作出警告4277家/人次(警告机构328家次,警告个人3949人次);罚没合计22.75亿元(罚没机构21.56亿元,罚没个人1.18亿元);责令停止接受新业务19家次,责令停业整顿2家次,限制业务范围4家次,吊销业务许可证2家,取消(撤销)任职资格161人次,禁止从业312人。2020年银行系统处罚责任人员数量较2019年增加约30%;处罚责任人员数量与处?;故康谋戎涤?019年的1.2提高到1.4。其中,城市商业银行罚单数量及罚没金额均位居机构类别第四,从处罚情况看,中小银行成为高危频发“重灾区”。从处罚的理由来看,违规经营占比高,合规机制建设薄弱是主要诱因。特别是地方中小法人银行业机构,由于管理体制还不够健全,内部管理较为松弛,在合规建设方面的差距较为明显,导致违法违规经营行为层出不穷,大案要案频发。在金融监管力度不断增强的态势下,面对“严监管、强监管”的氛围,树立合规就是效益,也是生产力的经营理念,探求切合实际、行之有效的内控合规建设路径成为银行业金融机构特别是城市商业银行现实而又紧迫的课题。
           二、基层银行在内控合规方面的工作实践
          西安银行渭南分行自成立以来,始终坚持“合规经营、稳健发展”的指导思想,持续强化组织体系和制度体系建设,做精、做细、做实各项内控管理工作,立足新发展理念,着力补齐内控合规机制短板,坚决破解屡查屡犯顽瘴痼疾,实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标,构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制,牢牢守住风险底线,为分行稳健经营提供有力保障。
         (一)强化合规组织架构优化
          分行建立了在合规政策指导下的合规风险管理架构。一是成立风险管理委员会,对贯彻落实法规政策进行安排部署、对合规管理存在问题进行讨论研究;二是明确合规风险管理工作的组织推动和具体实施的牵头责任部门;三是细化各条线部门和经营网点合规管理的内容、职责和具体工作要求。通过加强合规组织机制建设,为合规管理工作提供了有力支撑。
         (二)强化合规制度基础建设
         分行始终把合规制度建设作为经营的重中之重,做到各项工作有规可循、有章可依、依规管理。一是制度自评价工作做到常态化,及时完善风险管理、授信业务、财务管理等各条线的制度体系;二是制度合规手册编印精细化,对制度文件进行整理,编辑成册,组织员工参与编制《岗位合规手册》,覆盖运营、信贷等条线主要岗位,并作为特色工作向陕西银监局进行了推送。
         (三)强化合规理念宣传教育
          一是借助各类载体向员工发布合规动态,报道最新合规案例,宣传合规理念,营造良好合规文化宣传氛围;二是强化合规学习,坚持内部、外部学习培训两手抓,案例分析会、规章制度研讨会常态化;三是丰富合规教育形式,举办知识竞赛、宣传日、打卡活动,提升合规学习氛围;四是突出学习培训效果,组织撰写论文、征文等活动,对获奖员工进行表彰。
          (四)强化合规管理检查问责
          一是建立“纵向到点、横向到面、重点突出”检查体系,制定内部检查计划,开展多种形式合规检查并及时整改;二是制定合规风险评估工作方案,从七个方面对分行合规管理进行评价,推动了分行合规建设;三是严格问责,对违规人员坚持有责必问、有责必罚,杜绝形式主义、走过场,切实做到亡羊补牢、消除隐患,维护合规制度的严肃性,提高全员依法合规意识。
          三、银行业金融机构内控合规的路径选择
          近年来,监管部门制定和实施了一系列监管政策和措施,组织开展了各类专项治理行动,大力整治银行业市场乱象,取得了明显成效。作为现代商业银行,要始终把提升合规管理水平和能力作为最核心的工作内容,坚持依法合规经营,坚持全口径、全方位、全流程的风险管理,在工作中不断完善全面风险管理体系,提升风险管控能力。只有这样,才能牢牢抓住竞争的主动权,才能在发展这条道路上走的更稳,行的更远。
          (一)树立合规意识是根本
            一是树立务实意识。以合规为主题的思想教育,坚持对全员进行守法合规教育、遵章守纪教育,使人人养成自觉守法合规的职业习惯;二是严格贯彻监管要求。切实落实各项监管要求,严格遵守各项法律法规,坚持稳中求进工作总基调,把服务实体经济与防范操作风险紧密结合,切实提升风险管控水平,确保资产质量稳定;三是注重合规文化建设。坚持诚信与正直教育,以此作为员工日常行为规范的基础,从人生观教育、合规文化建设、从业规范教育等工作入手、全面提升员工素质,加强员工管控,使不敢作案、不能作案、不想作案成为员工的思想认同和自觉行动。
          (二)合规制度建设是基础
             一是健全完善规章制度。坚持以制度管理人、以制度约束人,做到各项工作有规可循、有章可依。不断建立和完善风控制度,切实履行各主体责任。建立风险防范责任制和考核机制,加强日常检查,加大对违规操作行为的问责力度,确保各项合规制度落实到位;二是紧抓制度落实?!耙环植渴?,九分落实”,内控合规工作是案防的基础性工作,要细化各项规章、措施和流程,提高制度执行力,真正让制度防火墙“防火”,让内控高压线“带电”;三是规范内部管理秩序。对监管部门检查及内部自查发现的问题,落实责任部门和责任人,切实整改到位,要跟踪问题整改情况,杜绝同质同类问题屡查屡犯、前查后犯。同时加大问责力度,形成齐抓共管的工作氛围及有效的内部监督机制。
          (三)案防合规管理是核心
            一是筑牢合规文化建设基础。培育合规文化是确保合规经营的长效机制、治本之策。合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素,合规风险管理机制在合规文化的配合下方能更加有效发挥作用,才能有利于企业提高制度执行力和实现外部监管的有效互动,从而有效防范化解各类风险,实现持续健康发展的内在要求;二是提升案防合规制度执行力。扎实推进机制建设,将合规案防工作嵌入各业务流程环节,从负责人到基层员工层层落实,形成业务全部覆盖、人员全部参与,做到人人合规、事事合规;三是加强合规风险考核与问责力度。要有针对性地监督基层分支机构、关键岗位人员的制度执行情况,并将执行情况与员工晋级、绩效、纪律处分、职务晋升挂钩,严肃严格问责各种违规行为,彻底改变有法不依,有章不循的痼疾,让违法违规付出代价,使制度成为真正带电的高压线。
          (四)守法合规经营是保障
           一是安全性、流动性、效益性即银行经营的三大原则,三者相辅相成,一切以安全稳健为基础。在经营工作中,坚持有法即依,有章即循,有令则行,有禁立止;二是细化流程管理,规范基本工作细节、工作标准、工作流程及员工行为,尽职到位,杜绝违章违法操作,打好案件防控基??;三是“合规”与“创新”要与时俱进,在业务发展“创新”的同时,合规管理手段也要随之创新。要让合规为高质量、快速发展保驾护航,为银行业创新经营打下坚实基础。
          (五)持续稳健经营是宗旨
           一是要以上市银行为标杆,乗承稳健的经营理念,规范业务发展,严守风险底线,持续优化全面风险管理措施,不断提升专业化风险管控能力;二是发展速度与发展质量并重。风险管理水平与能力是银行最核心的竟争力,绝不能由于外界市场环境、政策环境、业务起伏的变化,而削弱或降低我们对风险的基本把控;三是牢固树立稳健经营理念。充分认识风险管理是底线,是生命线,是可持续发展的根本保障,秉承稳中求进,持续发展的经营理念,合规内控做的细、做的实,才能保证收益的持续稳定。
          因此,合规就是效益,也是生产力,经营发展离不开合规管理,它们相辅相成,缺一不可,只有努力构建适合企业发展的合规文化,坚持依法合规经营,才能更好的防范和规避风险,在发展的道路上行稳致远。

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